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我在2021年的时候买了一份国寿鑫耀至尊年金保险，年交6000元，交费期限是10年，保险期间是15年，现金价值是4048.8元。同时还交了一个50元，单独开立一个万能账户，以后主账户返款直接进入万能账户，那时候给我保险的业务员是我的一个表姐，她跟我说其实只要交四年，第五年的时候就开始全额返款了，连返十年边返边交，根本没有什么压力。

也许是她自己都没了解明白，也可能是就挑好听的说，不利的方面根本不提。实际上是这样的年交6000元，连续交10年从第5-14年，每年领取年交保费的100%，也就是6000元，这时已经把交的60000元本钱全都领回来了，到第15年，也就是最后一年，给付4048.8的现金价值，也叫满期保险金。乍一看，也没什么问题，从第五年就开始百分之百返款，用这个可以抵扣下一年的保费，完全没有缴费压力。

国寿鑫耀东方年金险是一款保险时间比较短的理财保险，只保10年，但是万能账户可能保障终身。从承保内容的“年金”和“满期金”来看，这是一款可以附加万能账户的产品，灵活可选，返还金自动进入到万能账户中，实现二次增值，同时可以享受资金自由支取。年金险产品有很多，大家可能会看到市面上不同的保险公司推出的各种年金险产品，但是由于对年金险了解的不多，不知道该如何选择。

年金险购买攻略分享！这些坑不要再跳了！这款产品交费3年或者5年，也可以一次性交费，如果在交费过程中遇上了资金周转不灵，可以拿返本年金去交纳保费，缓解交纳保费的压力。1、主要优点：1）收益明确：首先，承保内容明确规定了年金、满期金的返还收益规则，就是白纸黑字明确规定了返还固定金额的钱，没有套路，安全可靠。其次，还可以附加万能账户，虽然主险是保10年，但是万能账户这个是承保终身的，年金如果不领取，就会进入万能账户增值，实现复利增值。

也许只有一点：公司的名字你听过对于产品而言，还不错嘛，当然你可以有更好的选择，确定收益会更多。鑫耀东方优势是，交费后5年就能够快速见到回头钱，而且领的金额也还可以，满足感比较强，而且钱能够比较早的进入万能账户进行二次增值。劣势是，除了极强的满足感，基本上匹配不了任何需求。鑫耀东方产品都有着以下的缺陷：年金本身的保险期期间短，无法对应养老需求。

鑫耀东方必须要搭配万能账户，通过万能账户实现资金的二次增值把储蓄时间和收益率拉上去。但遗憾的是万能账户的收益并不稳定，长期来看无法提供稳定的现金流，所以在个人看来这种产唯一正确的利用方式就是：单独配置一个万能账户，单独配置一个终身返还的年金险把大量的钱丢进万能账户里享受短期的万能高息（4%~6%之间）国寿鑫耀东方年金险，为什么IRR内部收益率只有1.72%。